Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên hệ thống CIC như thế nào? CIC được biết đến như trung tâm lưu trữ tín dụng trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.
Bằng cách theo dõi lịch sử nợ xấu, bạn có thể nhanh chóng biết được các thông tin liên quan đến điểm tín dụng, dư nợ hiện có, mức độ nợ xấu của bản thân (nếu có).
Bài viết dưới đây giúp bạn liệt kê chi tiết nhất về các kiến thức, khái niệm chung của nợ xấu cũng như hướng dẫn cách check nợ xấu ngân hàng nhanh, đơn giản nhất!
#1.
 | Vay 1 triệu đến 50 Triệu Kỳ hạn vay: 1 đến 60 tháng Chấp nhận: Nợ Xấu |
#2.
 | Vay 1 triệu đến 80 Triệu Kỳ hạn vay: 1 đến 120 tháng Chấp nhận: Nợ Xấu |
#3.
 | Vay 1 triệu đến 100 Triệu Kỳ hạn vay: 1 đến 300 tháng Chấp nhận: Nợ Xấu |
1. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu?
Trước khi vào phần chính của bài viết là cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng, chúng ta cần hiểu rõ hơn nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là gì?
Nợ xấu thường được biết đến với tên gọi khác là nợ khó đòi, một trong những vấn đề đem lại rủi ro cao cho các tổ chức cho vay tín dụng. Mức độ nợ xấu càng cao, khả năng thu hồi nợ của đơn vị cho vay càng thấp. Nợ xấu xảy ra khi người dùng không thanh toán nợ theo đúng thời hạn đã ký trên hợp đồng.
Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu bao gồm có góc độ chủ quan lẫn khách quan. Chủ quan là khi bạn không kiểm soát tốt nguồn tài chính của mình, quên thời hạn thanh toán, vay quá nhiều chỗ cùng một lúc, sử dụng thẻ tín dụng vượt hạn mức,…
Khách quan là do nguồn tài chính bị tác động bởi các yếu tố không thể kiểm soát được như dịch bệnh, biến động kinh tế, bạn bè mượn danh nghĩa của bạn vay mà không báo trước hoặc thậm chí là vay nhầm các tổ chức tín dụng đen.
Theo CIC, dựa trên thời gian trễ hạn nợ xấu được phân thành 5 nhóm chính: Nợ tiêu chuẩn, Nợ cần chú ý, Nợ dưới tiêu chuẩn, Nợ nghi ngờ, Nợ mất khả năng thu hồi vốn.
2. Nợ xấu có thể vay tiền được không?
Do thông tin nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống của CIC, nếu thuộc nhóm 3, 4, 5 sẽ không được vay vốn tại ngân hàng, nhóm 1 và 2 được cân nhắc vay, nhưng khách hàng cần đáp ứng nhiều điều kiện, quy trình khắt khe hơn.
Đồng thời trên thị trường hiện cũng có các ứng dụng cho vay nhanh online hỗ trợ nợ xấu, phê duyệt hồ sơ nhóm nợ thuộc mức độ 1 và 2, một số đơn vị còn có chính sách cho vay với nhóm nợ xấu 3.
Khác với ngân hàng khi vay tại đây quy trình xét duyệt, thủ tục, hồ sơ đều đơn giản hơn rất nhiều. Nhưng hạn mức vay và thời hạn vay sẽ bị hạn chế.
App vay tiền online chấp nhận nợ xấu: Trả góp
3. Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên cic chỉ cần CMND
3.1. Kiểm tra nợ xấu CIC trên website
Là một trong những cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND nhanh, đơn giản, thuận tiện nhất bởi người dùng không cần đến trực tiếp văn phòng của ngân hàng, mà có thể check nhanh ngay tại nhà. Các bước thực hiện chi tiết như sau:
- Bước 1: Truy cập vào website CIC theo đường link cic.org.vn. Chọn đăng nhập khi đã có tài khoản trên hệ thống. Ngược lại, nhấn chọn ô “Đăng ký khai thác nhu cầu vay” để tiến hành đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo sự hướng dẫn của biểu mẫu trên hệ thống. Các thông tin quan trọng bao gồm: Họ và tên, CMND/CCCD, số điện thoại,…
- Bước 3: Xác thực tài khoản bằng cách tải ảnh mặt trước, mặt sau của CMND. CCCD, ảnh chân dung người đăng ký.
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi qua điện thoại để kết thúc quy trình đăng ký.
- Bước 5: Đăng nhập lại để tiến hành tra cứu thông tin cá nhân.
Vay tiền nhanh nợ xấu chỉ cần CMND
3.2. Cách kiểm tra nợ xấu online qua app CIC trên điện thoại
Thêm một cách kiểm tra nợ xấu nhanh nhất khác mà chúng tôi muốn giới thiệu tới bạn đọc chính là thông qua ứng dụng của CIC trên điện thoại
- Bước 1: Vào CH Play, AppStore để tải ứng dụng CIC về điện thoại.
- Bước 2: Nhấn đăng nhập nếu đã có tài khoản, nhấn đăng ký nếu là người dùng mới.
- Bước 3: Bổ sung các thông tin cá nhân theo biểu mẫu hiển thị trên màn hình chính.
- Bước 4: Hệ thống load, kiểm tra và xét duyệt tài khoản.
- Bước 5: Sau khi đã đăng ký thành công, nhấn chọn đăng nhập lại.
- Bước 6: Thực hiện tra cứu thông tin nợ xấu.
4. Thời gian xóa lịch sử nợ xấu là bao lâu?
Ngoài nắm rõ cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng, việc hiểu hơn về thời gian xóa nợ cũng rất quan trọng. Thời gian xóa lịch sử nợ xấu phụ thuộc vào nhóm nợ xấu của bạn và hạn mức các khoản vay liên quan.
Với khoản vay dưới 10,000,000 VND sau khi đã tất toán đầy đủ gốc + lãi + phí khách hàng sẽ được xóa nợ trên hệ thống CIC.
Đối với nhóm nợ 2, thời gian để tất toán khoản nợ là 20 ngày. Quá thời hạn thanh toán cho phép, nợ xấu sẽ nâng cao mức độ cũng như khoản lãi sẽ tăng ngày càng cao hơn. Dù đã tất toán đầy đủ nhưng CIC vẫn lưu thông tin nợ xấu của bạn trên hệ thống, và chỉ sau đúng 1 năm bạn mới có thể đăng ký vay lại.
Đối với nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ không được hỗ trợ vay tại ngân hàng, thời hạn xóa nợ xấu là 5 năm. Điều đó có nghĩa đơn đề nghị vay vốn của bạn tại các tổ chức cho vay hoàn toàn không có hiệu lực trong khoảng thời gian tương đương.
5. Lưu ý khi vay để tránh nợ xấu
Để tránh rơi vào tình trạng này, phần lớn phụ thuộc vào khả năng quản lý tài chính của bản thân. Ngoài việc hướng dẫn kiểm tra nợ xấu ngân hàng, dưới đây là một vài lời khuyên khác bạn có thể tham khảo:
- Đánh giá chính xác năng lực hoàn nợ trước khi vay vốn, nếu không có nguồn thu nhập ổn định tốt nhất bạn không nên đăng ký vay.
- Cân nhắc vay với hạn mức phù hợp, vay càng nhiều tương đương với khoản lãi hàng tháng và áp lực trả nợ càng cao.
- Sau khi vay, lập kế hoạch hoàn nợ càng chi tiết càng tốt, việc lập kế hoạch giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả hơn, giảm thiểu rủi ro rơi vào tình trạng nợ xấu.
- Không lãng phí nguồn vốn vay vào các hoạt động vui chơi giải trí, hãy biết cách tận dụng nó để cải thiện tài chính của cá nhân mình.
- Ghi nhớ thời hạn thanh toán hàng tháng, tốt nhất bạn nên thanh toán sớm hơn từ 1-2 ngày để tránh các yếu tố khách quan.
6. Cách kiểm tra nợ xấu trên Momo, Fe credit, app MB Bank
Bạn có thể kiểm tra nợ xấu dễ dàng chỉ cần cung cấp số chứng minh nhân dân hoặc số căn cước công dân bằng 2 cách sau:
Lựa chọn kiểm tra nợ xấu trực tuyến qua website của Trung tâm thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam (viết tắt: CIC).
Hoặc cũng có thể tải app CIC về điện thoại để tra cứu.
Lời kết
Vậy là qua bài viết trên chúng tôi đã chia sẻ tới bạn đọc cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên cả hai nền tảng là website và ứng dụng. Là người đi vay, bạn cần nắm được chính xác các thông tin tổng quan về nợ xấu.
Hy vọng bài chia sẻ đã mang đến cho bạn các kiến thức hữu ích, giúp bạn quản lý tốt hơn các vấn đề về tài chính của mình!
Trả lời