Hướng Dẫn Cách Xóa Nợ Xấu Ngân Hàng Trên CIC Nhanh Nhất

Xóa nợ xấu ngân hàng và xóa lịch sử nợ xấu là một trong những việc quan trọng đối với khách hàng có hồ sơ bị đánh giá thấp trên CIC. Hiện nay, tất cả các ngân hàng đều thông qua lịch sử tín dụng để làm căn cứ quyết định có xét duyệt khoản vay cho khách hàng hay không?

Do vậy, nếu bạn đang có lịch sử nợ xấu, hãy đọc bài viết dưới đây để tìm hiểu về cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND và các phương án xóa nợ xấu hiệu quả, an toàn.

1. Đôi nét về nợ xấu và phân loại các nhóm nợ xấu

Nợ xấu là các khoản nợ mà người vay không thể thanh toán khi đến hạn như đã cam kết trong hợp đồng vay vốn. Thông thường, khách hàng quá hạn trả nợ trên 90 ngày sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu.

Khi có lịch sử nợ xấu bạn sẽ gặp rất nhiều bất lợi khi muốn giao dịch hay tham gia các khoản vay sau này.

Theo Trung tâm Tín dụng Quốc gia CIC, nợ xấu hiện được phân thành 5 nhóm:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Những khách không quá hạn tất toán sau 10 ngày.
• Các khách hàng thanh toán cả gốc lẫn lãi đúng hạn.

Nhóm 2: Nợ chú ý

• Gồm các khách hàng thanh toán nợ quá hạn từ 10 – 29 ngày.
• Các khoản nợ phải cơ cấu lại thời gian tất toán lần đầu.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

• Khách hàng chậm thanh toán nợ từ 30 – 59 ngày.
• Các khoản nợ phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu dưới 30 ngày.
• Những khách hàng được miễn/giảm lãi suất do không đủ chi ra như hợp đồng.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ có thể bị mất vốn

• Quá hạn thanh toán từ 60 – 179 ngày.
• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu từ 30 – 90 ngày hoặc phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

• Nợ quá hạn 180 ngày trở lên.
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ 1-3 lần.

2. Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu nhanh nhất

Trước khi xóa nợ xấu ngân hàng, bạn cần kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình trên CIC để nắm được rõ số tiền cần thanh toán và biết mình đang thuộc nhóm nợ xấu nào.

2.1. Kiểm tra nợ xấu trực tuyến

• Bước 1: Truy cập web CIC và điền đầy đủ các thông tin cá nhân theo mẫu.
• Bước 2: Nhập mã OTP được gửi về điện thoại, sau đó ấn “Tiếp tục“.
• Bước 3: Nhân viên CIC sẽ liên hệ cho bạn để xác thực thông tin.
• Bước 4: Tạo tài khoản, đăng nhập vào hệ thống CIC và kiểm tra lịch sử tín dụng ở phần thông tin cá nhân.

2.2. Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC Credit Connect

• Bước 1: Cài đặt ứng dụng về điện thoại.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản theo yêu cầu của hệ thống.
• Bước 3: Đăng nhập tài khoản và chờ CIC xét duyệt thành công.
• Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu nợ xấu và nhận kết quả.

3. Nợ xấu ngân hàng có xóa được không?

Xóa nợ xấu ngân hàng được hay không còn phụ thuộc vào nguyên nhân phát sinh nợ xấu, nhóm nợ xấu và khoản nợ còn dư. Nếu là các nguyên nhân chủ quan như chậm trả lãi ngân hàng thì bạn chưa thể xóa ngay được.

Ngược lại, nếu là các nguyên nhân khách quan từ hệ thống, lỗi thanh toán nợ hoặc bị lừa đảo,…thì bạn hoàn toàn có thể khiếu nại để xóa nợ xấu ngay.

Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND

4. Dịch vụ xóa nợ xấu trên mạng có đáng tin cậy không?

Câu trả lời là: KHÔNG! Và bạn tuyệt đối cần phải lưu ý vấn đề này vì đã có hàng nghìn trường hợp bị lừa đảo vì những chiêu trò quảng cáo xóa nợ xấu.

Các tổ chức này thường cam kết sẽ xóa nợ xấu ngân hàng triệt để và nhanh gọn nhất nhưng khách hàng phải chi trả mức phí dao động từ 25 – 50% số tiền đi vay.

Bạn nên nhớ rằng, lịch sử nợ xấu của bạn đã được niêm yết trên CIC, ngoài các đơn vị tài chính hợp pháp thì không có một cá nhân nào có thể can thiệp vào dữ liệu tại đây.

Do đó, những quảng cáo xóa nợ xấu app vay tiền hay TCTD trên mạng thực chất chỉ là một hình thức lừa đảo đánh đúng vào tâm lý đang cần xóa nợ xấu của nhiều cá nhân.

Tốt nhất là hãy thanh toán đầy đủ các khoản nợ và chờ được xóa nợ xấu chứ đừng trông chờ vào các dịch vụ xóa nợ xấu trên CIC không chính thống.

5. Cách xóa nợ xấu ngân hàng hiệu quả

Vậy làm thế nào để xóa nợ xấu ngân hàng? Có 2 cách an toàn, hiệu quả mà bạn cần biết sau đây.

Trường hợp 1: Nợ xấu do chậm trả nợ gốc, lãi ngân hàng.

Khách hàng kiểm tra tình trạng nợ xấu trên CIC và liên hệ với ngân hàng cho vay để tổng hợp toàn bộ khoản gốc, lãi phải thanh toán và trả tiền nợ. Chú ý giữ lại các chứng từ và ghi rõ ngày giờ thanh toán.

Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của Ngân hàng/CIC.

Trước tiên, khách hàng kiểm tra thông tin nợ xấu trên CIC để nắm được số tiền đang nợ và nhóm nợ. Sau đó, làm đơn khiếu nại và gửi tới Ngân hàng/CIC để khiếu nại xóa nợ xấu ngân hàng. Khi nhận được phản hồi, hãy kiểm tra lại CIC để đảm bảo thông tin đã được cập nhật chính xác.

App vay tiền nhanh online dành cho nợ xấu

6. Câu hỏi ngắn (FAQ)

Dưới đây là các câu hỏi ngắn về chủ đề “xóa nợ xấu ngân hàng” mà bạn có thể tham khảo để có thêm kinh nghiệm cho bản thân khi bị nợ xấu.

6.1. Xóa nợ xấu nhóm 5 được không?

Nợ xấu nhóm 5 có xóa được và có thể xóa bằng cách thanh toán toàn bộ tiền gốc, lãi, phí phạt theo đúng quy định.

Tuy nhiên, bạn cần phải lưu ý thời gian xóa nợ xấu ngân hàng nhóm 5 sẽ là 5 năm, tính từ khi đã thanh toán hết hồ sơ vay vốn.

6.2. Lịch sử nợ xấu trên CIC bao lâu được xóa?

Theo quy định, thời gian để xóa nợ xấu ngân hàng là sau 5 năm. Cá nhân phải đợi đến 5 năm thì tình trạng trong hệ thống mới trở lại bình thường và được tiếp tục vay vốn.

6.3. Đơn vị vay nào hỗ trợ nợ xấu?

Khó vay vốn chính là mặt hạn chế khi có nợ xấu. Không có nhiều ngân hàng chấp nhận phê duyệt khoản vay nếu có lịch sử nợ xấu, và cũng chỉ có nợ xấu thuộc nhóm 1,2 mới được hỗ trợ. Ngoài ra bạn còn phải chứng minh thu nhập và trải qua quá trình thẩm định nghiêm ngặt, chuẩn bị nhiều loại giấy tờ liên quan.

Một giải pháp khác bạn có thể tìm đến lúc này chính là các ứng dụng cho vay, những đơn vị này thường hỗ trợ nợ xấu bao gồm cả nhóm 3, đồng thời cũng sẽ không yêu cầu người vay phải làm nhiều thủ tục khắt khe như tại ngân hàng.

Kết luận

Như vậy, để xóa nợ xấu ngân hàng thì việc đầu tiên bạn cần làm đó là hoàn thành hết các khoản vay trước đó.

Trong các trường hợp cụ thể nếu có nhu cầu vay vốn và cần tư vấn thêm về việc giải quyết các khoản nợ quá hạn, hãy liên hệ với phía đơn vị cho vay để 2 bên cùng bàn bạc và thống nhất được phương án trả nợ có lợi nhất.