Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Ngân Hàng Nào Cho Vay?

Nợ xấu có vay được không? Tình trạng nợ xấu không chỉ gây ra nhiều điều bất lợi cho người đi vay mà còn làm tổn thất đến hoạt động của ngân hàng.

Bạn đang cần vay gấp một khoản tiền nhưng còn băn khoăn vì vướng vào nợ xấu?

Hãy đọc ngay bài viết dưới đây để được hướng dẫn quy trình làm hồ sơ vay vốn an toàn, đúng quy định của pháp luật!

1. Khi nào bị coi là có nợ xấu? Nợ xấu có vay được không?

Người được coi là nợ xấu khi mất khả năng thanh toán nợ đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng vay vốn. Cụ thể, nếu khách hàng quá thời gian trả nợ trên 90 ngày sẽ bị coi là nợ xấu (tương ứng với CIC nhóm 3 trở lên).

Vậy, bị nợ xấu có vay được không? Điều này còn phụ thuộc vào trình trạng nợ xấu của bạn và quy định của từng ngân hàng.

Nhưng nếu bạn nằm trong nợ xấu nhóm 3 và xa hơn là nhóm 4, nhóm 5 thì chắc chắn đến 99% là không có ngân hàng nào chấp nhận cho bạn vay vốn cả.

Cụ thể, 5 nhóm nợ chính hiện nay:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Nợ chú ý. Thanh toán chậm từ 10 ngày đến dưới 90 ngày.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Nợ quá hạn từ 91-180 ngày.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Hoàn trả nợ chậm từ 181 đến 360 ngày.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn. Nợ quá hạn >360 ngày.

==> Nợ nhóm 3 đến nhóm 5 nêu trên được gọi là “Nợ Xấu”. Lịch sử tín dụng của bạn được Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam ghi lại.

Do vậy, khi cho bên vay tra cứu CIC thì sẽ được Trung tâm nêu trên phản ánh một cách khách quan.

2. Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Nợ xấu có vay được không? Như tôi đã đề cập ở trên, nếu bạn đang nằm trong nhóm đối tượng nợ xấu thì việc vay vốn ngân hàng dường như không thể.

Điều này hoàn toàn dễ hiểu bởi ngân hàng chỉ nhìn vào sự uy tín của khách hàng thông qua lịch sử tín dụng để xem xét và sơ duyệt các khoản vay theo yêu cầu.

Tuy nhiên một số ngân hàng hiện nay cũng tạo điều kiện giúp người vay có thể dễ dàng tiếp cận khoản vốn, ngân hàng sẽ cân nhắc nếu bạn chứng minh được khả năng thanh toán, nợ xấu đã được hoàn trả,…

Vay tiền nợ xấu vẫn vay được chỉ cần bằng lái xe hoặc cmnd

2.1. Nợ nhóm 1, 2

Nợ xấu nhóm 1 có tổng số ngày chậm thanh toán không quá 10 ngày. Thông thường, nhóm đối tượng này vẫn có thể vay được tiền hoặc mở thẻ tín dụng tại các hệ thống ngân hàng.

Đối với nhóm 2 hay còn gọi là nhóm nợ chú ý sẽ có thời gian chậm thanh toán từ 10 đến 30 ngày. Lúc này, bạn sẽ bị chặn một số dịch vụ như: vay tín chấp, mở thẻ ngân hàng,…

2.2. Nợ xấu nhóm 3 có vay thế chấp được không

App vay tiền nhanh dành cho nợ xấu

Bạn sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 nếu khoản nợ đã quá hạn từ 91-180 ngày. Một khi đã nằm trong nhóm 3 thì bạn chắc chắn không thể vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào, kể cả có tài sản thế chấp.

Giải pháp lúc này đó là bạn có thể tìm đến các app vay online, một số đơn vị vay trực tuyến hiện đang có chính sách hỗ trợ nợ xấu nhóm 3.

2.3. Nợ xấu nhóm 4 có vay được không

Thông thường, nếu ở trong 3 nhóm nợ xấu cuối thì phải sau 5 năm hệ thống CIC mới trở lại bình thường (với điều kiện đã tất toán khoản vay).

Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng rất  khắt khe, hoàn toàn từ chối người đã có lịch sử nợ xấu dù thời gian có qua bao lâu đi chăng nữa.

2.4. Nợ xấu nhóm 5 có vay thế chấp được không

Người có lịch sử nợ xấu nhóm 5 sẽ KHÔNG CÓ ngân hàng hay bất kỳ công ty tài chính nào đồng ý cho vay thế chấp dù tài sản có giá trị lớn.

Mọi người lưu ý cố gắng thanh toán nợ đúng hạn để tránh rơi vào trường hợp nợ xấu ngân hàng.

Áp vay tiền nhanh hỗ trợ nợ xấu

3. Điều kiện để nợ xấu vẫn vay được tại ngân hàng

Người bị nợ xấu cần phải đáp ứng được các điều kiện dưới đây khi có ý định làm thủ tục vay vốn ngân hàng:

• Công việc ổn định, thu nhập hàng tháng tốt và có minh chứng nguồn thu rõ ràng.
• Có bên thứ 3 bảo lãnh.
• Có tài sản thế chấp, đề xuất khoản vay không quá 70% giá trị tài sản.
• Đã thanh toán khoản nợ, được xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC.
• Một số ngân hàng chấp nhận nợ xấu từ nhóm 2 trở lên.

Chúng ta đã biết rằng, khi rơi vào tình trạng nợ xấu sẽ rất khó để vay vốn, đặc biệt là các nhóm 3, 4 và 5 thì tỷ lệ vay vốn thành công gần như là bằng không.

Chính vì vậy, nếu không có kinh nghiệm, bạn chỉ có thể đợi hết thời gian ghi nợ xấu trên CIC thì mới có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng.

4. Hồ sơ vay cần những gì khi bị nợ xấu

Các thủ tục hồ sơ cần thiết mà bạn cần chuẩn bị gồm:

• Giấy chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân.
• Bản sao đủ trang sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú.
• Sổ hồng/sổ đỏ.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Sao kê bảng lương chứng minh thu nhập.

Nợ xấu nhóm 5 vay được Ngân hàng nào?

5. Câu hỏi ngắn (FAQ)

Dưới đây là vài câu hỏi điển hình liên quan đến chủ đề “nợ xấu có vay được không?”, bạn hãy đọc kỹ để hiểu thêm về chính sách cho vay vốn đối với các đối tượng nợ xấu nhé!

5.1. Trong hộ khẩu có người nợ xấu có vay được không?

Trường hợp có người thân nợ xấu ngân hàng có vay được nữa không? Các ngân hàng không chỉ xem xét thông tin vay vốn của bạn mà còn kiểm tra về lịch sử vay vốn của người thân trong gia đình bạn nữa.

Cụ thể, nếu vợ, chồng hoặc bố mẹ bạn đã và đang nợ xấu hoặc trong thời gian chờ xóa nợ thì bạn không được phép vay vốn tại ngân hàng.

Nhưng nếu khoản nợ của người thân ở mức nhỏ, thuộc nhóm 1/2 và bạn có thể đáp ứng được các điều kiện vay vốn thì ngân hàng vẫn có thể xem xét và chấp nhận cho bạn vay vốn với hạn mức nhỏ trong thời hạn vay ngắn.

5.2. Nợ xấu đã tất toán có vay được không?

Điều này còn tùy thuộc vào chính sách của các đơn vị tài chính. Nếu vay tại ngân hàng theo quy định hiện hành, khi khách hàng đã thanh toán hết khoản nợ nhưng đang chờ thời gian để xóa nợ sẽ không được phép vay vốn.

Như vậy, với những người bị nợ xấu từ nhóm 3 nếu có nhu cầu vay vốn cần chờ 5 năm (kể từ ngày tất toán) mới được phép tiếp tục vay vốn.

5.3. Nợ xấu có vay được F88 không?

Bạn đang cần gấp một khoản tiền nhưng lại dính nợ xấu? Một trong những địa chỉ uy tín và đáng tin cậy bạn có thể tìm đến là công ty tài chính F88.

Tại đây, F88 luôn sẵn sàng hỗ trợ tất cả mọi đối tượng khách hàng, kể cả nợ xấu. Bạn sẽ nhận được ngay khoản tiền cần thiết chỉ trong 1 giờ làm việc và có thể vay không giới hạn tùy thuộc vào giá trị tài sản cầm cố của mình.

5.4. Danh sách Ngân hàng cho vay nợ xấu?

Hiện nay, danh sách những Ngân hàng cho vay chấp nhận nợ xấu rất hạn chế.

Chỉ một số ít Ngân hàng cho vay nợ xấu như: Agribank hay Ngân hàng chính sách và xã hội.

Tuy nhiên, người vay cần chuẩn bị thêm một số hồ sơ vay hết sức phức tạp, thời gian giải ngân, xét duyệt hồ sơ cũng lâu hơn bình thường.

5.3. Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Như đã nêu trên, với những cá nhân, pháp nhân bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì việc vay vốn thế chấp hay tín chấp đều rất khó khăn.

Tuy nhiên, người vay có thể lựa chọn các app vay tiền nhanh online chấp nhận nợ xấu.

Lời kết

Sẽ luôn có cách giải quyết cho từng vấn đề khó khăn trong cuộc sống, cũng giống như việc bạn mắc phải nợ xấu vậy.

Hy vọng bài viết đã mang đến những thông tin hữu ích về chủ đề nợ xấu có vay được không?

Chúc các bạn sẽ sớm giải quyết được vấn đề tài chính của mình.

Vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng lãi suất thấp nhất hiện nay