[ĐÁNH GIÁ] NỢ XẤU NGÂN HÀNG Là Gì? Có Vay Được Không?

Nợ xấu ngân hàng là gì? Bị nợ xấu ngân hàng phải làm sao? Nợ xấu sẽ lưu lại trong bao lâu?

Nợ xấu không chỉ khiến người vay lo ngại mà còn là mối nguy hiểm đối với hoạt động ngân hàng. Do đó, pháp luật đã ban hành những quy định rất rõ ràng về việc phân loại nợ xấu và cách xử lý nợ xấu.

1. Nợ xấu Ngân hàng là gì?

Nợ xấu (hay còn gọi là khoản nợ khó đòi) là một thuật ngữ dùng trong ngành tín dụng ngân hàng khi người vay không trả nợ đúng hạn thanh toán như đã kí kết trong hợp đồng.

Thông thường, nếu quá kỳ hạn tất toán trên 90 ngày thì khách hàng sẽ bị coi là nợ xấu, tương đương với CIC nhóm 3.

2. Bị nợ xấu ngân hàng có sao không

Ngoài thắc mắc nợ xấu ngân hàng là gì? Nhiều khách hàng cũng quan tâm đến việc bị nợ xấu có sao không?

Chắc chắn là có! Trước tiên, bạn sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu và không thể tiếp tục vay tiền ở bất cứ ngân hàng hay đơn vị tài chính nào. Hoặc nếu được cho vay thì cũng phải đáp ứng những yêu cầu cầu vô cùng khắt khe.

Bên cạnh đó, điều này cũng gây ảnh hưởng đến người thân chung sổ hộ khẩu với bạn khi chính họ cũng không thể vay được tiền tại ngân hàng.

Tiếp theo, ngân hàng sẽ bắt đầu tính phí phạt quá hạn và khoản phí có thể bằng 150% lãi suất gốc của khoản vay. Chính vì vậy, số tiền cuối cùng bạn phải thanh toán sẽ cao hơn rất nhiều lần so với tiền gốc.

3. Nợ xấu ngân hàng bao lâu được xóa

Chỉ khi bạn đã hoàn tất hết hồ sơ vay vốn và mất khoảng 5 năm thì CIC mới xóa hoàn toàn nợ xấu và tài khoản của bạn mới trở về trạng thái bình thường.

4. Ngân hàng có cho vay nợ xấu được nữa không

Vậy, nợ xấu có vay được ngân hàng không?

Bạn nên biết rằng, một khi đã có lịch sử nợ xấu thì không có bất kỳ ngân hàng nào đồng ý xét duyệt cho bạn vay cả. Đây cũng là một trong những điều kiện “cứng” mà khách hàng cần đảm bảo khi muốn vay vốn tại các ngân hàng.

5. Câu hỏi ngắn

Dưới đây là một vài câu hỏi ngắn liên quan đến chủ đề bài viết, bạn hãy đọc kỹ để có thêm kinh nghiệm nếu đang ở trong tình trạng nợ xấu ngân hàng.

5.1. Nợ xấu CIC nhóm 5 vay được ngân hàng nào

Hiện nay, chưa có ngân hàng Việt Nam nào chấp nhận sơ duyệt hồ sơ cho các đối tượng nợ xấu thuộc nhóm 5 (kể cả nhóm 4).

Điều này hoàn toàn dễ hiểu bởi đây là những khách hàng không có khả năng trả nợ và chắc chắn nguồn vốn sẽ mất vĩnh viễn, gây thiệt hại cho an toàn hoạt động của ngân hàng.

5.2. Bị nợ xấu ngân hàng phải làm sao

Trong trường hợp nợ quá hạn, điều bạn cần làm là nhanh chóng hoàn trả khoản vay sớm nhất có thể, tránh để mức nợ xấu ngày càng tăng, dẫn đến tình trạng lãi cao, đồng thời khiến bạn khó tiếp cận các khoản vay sau này.

Nếu hiện tại chưa đủ khả năng hoàn trả nợ, tốt hơn hết, bạn nên tìm cách để trình bày nguyện vọng một cách trung thực với ngân hàng để hai phía cùng thống nhất đưa ra phương án giải quyết sao cho phù hợp.

Trong trường hợp bị kiện, bạn lưu ý chấp hành lịch triệu tập và xét xử của Tòa án cũng như các thông báo của Cơ quan thi hành án có thẩm quyền.

Đặc biệt, không được tỏ thái độ bất hợp tác, né tránh và tìm cách để trốn nợ. Tuy vay nợ là vấn đề dân sự, nhưng nếu người vay vi phạm pháp luật hay bỏ trốn thì ngân hàng vẫn có thể chuyển hồ sơ cho phía Công an để xử lý hình sự.

Ngân hàng chính sách xã hội hỗ trợ cho vay nợ xấu

5.3. Người bị dính nợ xấu ngân hàng có mua trả góp được không

Vì mức độ rủi ro cao nên tất cả các hệ thống ngân hàng và hầu hết công ty tài chính hiện nay đều không cho khách hàng có lịch sử tín dụng thấp vay mua hàng trả góp.

Bản chất của hình thức này là vay tín chấp, tức là không cần thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh và chủ yếu dựa vào uy tín của khách hàng để cân nhắc có cho vay không.

Nếu bạn đang có lịch sử nợ xấu/nợ chú ý, sẽ rất khó để các ngân hàng mạo hiểm xét duyệt yêu cầu vay vốn của bạn thêm lần nữa.

Chính vì vậy, nếu bạn bị xếp vào các nhóm 3, 4, 5 và muốn sử dụng gói vay mua hàng trả góp là điều không thể.

Tuy nhiên, các trường hợp ngoại lệ như: khách hàng có lịch sử trả nợ tốt nhưng vì lý do bất khả kháng, ví dụ: lũ lụt, thiên tai,.. dẫn đến việc không thể thanh toán và tình hình tài chính hiện tại được đánh giá tốt thì vẫn có thể được xem xét cho vay.

5.4. Bị nợ xấu Ngân hàng có làm hộ chiếu đi ngước người được không

Theo nghị định 136/2007/NĐ-CP, một trong những trường hợp không được cấp hộ chiếu để xuất cảnh bao gồm: “Đang có nghĩa vụ chấp hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính, nghĩa vụ nộp thuế và những nghĩa vụ khác về tài chính trừ trường hợp có đặt tiền, đặt tài sản hoặc có biện pháp bảo đảm khác để thực hiện nghĩa vụ đó”.

Vì vậy, nếu bạn đang dính nợ xấu, không có khả năng chi trả và ngân hàng nghi ngờ bạn có dấu hiệu trốn nợ, rất có thể phòng quản lý xuất nhập cảnh Tỉnh/thành phố sẽ từ chối cấp hộ chiếu cá nhân.

Nếu vẫn chưa rõ, bạn hãy liên hệ với phòng quản lý xuất nhập cảnh để xem mình có nằm trong danh sách cấm này không.

5.5. Người bị nợ xấu Ngân hàng có bị khởi tố, đi tù không

Trong bộ luật hình sự không quy định tội danh “Nợ xấu”, do đó, nếu bạn có nợ xấu sẽ không phải chịu trách nhiệm hình sự.

Mặt khác, theo quy định tại điều 174, 175 BLHS 2015, nếu khách hàng cố tình “nợ xấu” nhằm che giấu hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” hoặc “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”, chắc chắn sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự.

5.6. Mẫu giấy xác nhận không nợ xấu Ngân hàng

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Giấy xác nhận không nợ xấu Ngân hàng

Kính gửi: Ngân hàng …………..

Căn cứ Quy chế lưu hành nội bộ ngân hàng …………….

Tên tôi là: ………………………………Sinh ngày:…/…./………………………..

CMND/CCCD Số:……………… Ngày cấp: …/…/…….Nơi cấp:………………..

Hộ khẩu thường trú:…………………………………………

Chỗ ở hiện nay:………………………………………………

Số điện thoại: ……………………………………………

Vào ngày…/…/…, tôi làm hồ sơ vay tại ngân hàng …….. một khoản tiền là ……………., với lãi hàng tháng là ………….. trong …..tháng. Hạn phải trả đến ngày ……………………..

Trong quá trình đóng lãi, tôi đã đóng được ……… tháng với số tiền lãi đã trả được là ……….. và số tiền gốc đã trả được là …………………. Đến thời điểm đóng hạn là ngày ………., do …..[Trình bày lý do]…………. nên tôi đã không đáo hạn hợp đồng vay tiền tại ngân hàng đúng hạn. Do đó, tôi đã liệt vào danh sách nợ xấu của ngân hàng.

Đến ngày ……………, tôi đã thanh toán hết lãi, tiền nợ và tiền phạt (nếu có) do trả nợ chậm của mình với ngân hàng. Tuy nhiên, dù đã thanh toán hết nợ xấu cũ nhưng tôi vẫn có tên trong danh sách nợ xấu của ngân hàng.

Căn cứ vào ………………………. của ngân hàng, tôi xin đề nghị ngân hàng …………… xóa tên tôi khỏi danh sách vay nợ xấu nội bộ để tôi có thể tiến hành các giao dịch vay vốn trong tương lai với Ngân hàng được nhanh chóng và đơn giản hơn.

Tôi xin gửi đơn này kèm theo các giấy tờ xác nhận như:

…………………………………………………………..

…………………………………………………………..

…………………………………………………………..

(Ghi rõ các giấy tờ đính kèm mẫu đơn)

Kính mong Ban lãnh đạo ngân hàng …………….. xem xét và giải quyết cho tôi khỏi danh sách nợ xấu cũ.

Tôi xin chân thành cảm ơn!

…., ngày… tháng… năm ……         Người làm đơn       (Ký và ghi rõ họ tên)            …………….

Lời kết

Hy vọng nội dung bài viết đã giải đáp được những băn khoăn về vấn đề nợ xấu ngân hàng là gì? Và các câu hỏi liên quan.

Do hình phạt được áp dụng có thể rất nặng, làm ảnh hưởng tới kế hoạch tài chính trong tương lai, vì vậy bạn hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng và chuẩn bị kế hoạch hoàn trả nợ trước khi quyết định vay vốn tại ngân hàng.