Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào hẳn là thắc mắc chung của rất nhiều người dùng đang thực hiện vay vốn tại ngân hàng, đặc biệt được chú ý bởi các cá nhân đã có lịch sử nợ xấu trước đó.
Thực tế ngân hàng vẫn hỗ trợ khách hàng vay khi có nợ xấu khi đáp ứng đủ các điều kiện do đơn vị đề ra trước đó.
Vậy các yếu tố đó là gì? Cùng khám phá qua bài viết dưới đây.
#1.
 | Vay 1 triệu đến 50 Triệu Kỳ hạn vay: 1 đến 60 tháng Chấp nhận: Nợ Xấu |
#2.
 | Vay 1 triệu đến 80 Triệu Kỳ hạn vay: 1 đến 120 tháng Chấp nhận: Nợ Xấu |
#3.
 | Vay 1 triệu đến 100 Triệu Kỳ hạn vay: 1 đến 300 tháng Chấp nhận: Nợ Xấu |
1. Nợ nhóm 5 là nợ gì?
Để biết Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào chúng ta cần nắm qua một số khái niệm liên quan. Nợ xấu còn được biết đến là nhóm nợ khó đòi, mang lại nhiều rủi ro đến các đơn vị cho vay như ngân hàng cũng như tổ chức tài chính.
Thường xảy ra do đối tượng vay không đủ tài chính để thanh toán và khất nợ trong thời gian dài.
2. Có mấy nhóm nợ xấu?
Nợ xấu được phân thành 3 nhóm, trong đó nhóm 5 là nhóm có trễ hạn thanh toán dài nhất, thông tin về các nhóm nợ được thể hiện chi tiết trong bảng sau:
| Nhóm nợ | Đặc điểm | Thời hạn khất nợ | Thời hạn được vay lại |
| Nhóm 1 | Nhóm đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể vay ngay |
| Nhóm 2 | Nhóm cần chú ý | Từ 10 ngày đến dưới 30 ngày | Sau 12 tháng |
| Nhóm 3 | Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 đến dưới 90 ngày | Sau 5 năm |
| Nhóm 4 | Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn | Từ 90 ngày đến dưới 180 ngày | Sau 5 năm |
| Nhóm 5 | Nhóm có khả năng mất hoàn toàn vốn | Trên 180 ngày | Sau 5 năm |
3. Nợ xấu có vay được không?
Để xác định xem nợ xấu có vay được không, nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào ta phải xem xét đối tượng có nợ xấu thuộc nhóm nào.
Dựa trên 5 mức độ nợ xấu, ta có hai nhóm chính: Nợ xấu rủi ro thấp và nợ xấu có rủi ro cao:
#1. Nhóm có rủi ro thấp có các đặc điểm sau:
Đã thanh toán đầy đủ gốc + lãi + phí phạt quá hạn trong thời gian cho phép: Đối với nợ trung hạn, chi trả trong 3 tháng. Đối với nợ ngắn hạn, chi trả trong 1 tháng.
- Có đầy đủ giấy tờ chứng minh việc đã thanh toán đầy đủ các khoản nợ
- Tất toán đúng hạn các khoản dư nợ hiện tại
- Các đối tượng thuộc nhóm này vẫn có thể đăng ký các khoản vay thế chấp tại ngân hàng, và được cân nhắc duyệt hồ sơ khi vay tín chấp tại tất cả đơn vị vay nhanh.
Ngân hàng chính sách xã hội hỗ trợ cho vay nợ xấu
#2. Nhóm có rủi ro cao có các đặc điểm sau:
- Không còn đủ khả năng tài chính để thanh toán khoản nợ bao gồm cả gốc + lãi + phí phạt.
- Không hợp tác cùng đơn vị cho vay để thực hiện quy trình đánh giá khả năng chi trả.
- Có dấu hiệu, hành vi muốn khất nợ.
- Nhóm nợ có rủi ro cao thường tương ứng với mức độ nợ xấu 3,4,5
- Đối tượng thuộc nhóm này bị hạn chế đăng ký các khoản vay dưới mọi hình thức trong vòng 5 năm, trừ phi bạn chứng minh được mình đã thanh toán đầy đủ lãi + nợ + phí phạt quá hạn.
4. Điều kiện vay tại ngân hàng khi có nợ xấu
Thông thường khi có nợ xấu, để nâng cao tỷ lệ duyệt hồ sơ, khách hàng cần đảm bảo các điều kiện vay sau:
- Là công dân Việt Nam trên 20 tuổi, tự chủ được hành vi dân sự.
- Đủ khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn hợp đồng.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng.
- Mục đích vay vốn rõ ràng.
- Chứng minh được lý do nợ xấu trước đó là do tác động từ môi trường bên ngoài như: thiên tai, dịch bệnh,…
- Các thủ tục khác theo yêu cầu của ngân hàng.
5. Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?
Hiện tại rất ít ngân hàng hỗ trợ khách hàng có nợ xấu nhóm 5 thực hiện vay vốn. Bởi các đối tượng này thường không đảm bảo được khả năng tài chính để thanh toán các khoản nợ.
Rủi ro cho các nhóm vay này khá cao, vì ngân hàng có thể mất đi nguồn tiền cho vay vĩnh viễn.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn vẫn có thể chuẩn bị hồ sơ đề nghị vay vốn và gửi đến đơn vị vay, ngân hàng hẳn sẽ dành thời gian xét duyệt hồ sơ tùy vào tình hình tài chính thực tại của cá nhân Các ngân hàng bạn nên lựa chọn: Agribank, BIDV, Vietcombank,…
6. Nợ xấu nhóm 5 có vay thế chấp được không?
Phần lớn đối tượng thuộc nợ nhóm 5 hoàn toàn không đủ điều kiện để vay vốn, trừ trường hợp trong vòng 3 tháng bạn tất toán đầy đủ cả gốc + lãi và phí phạt trả hạn, đồng thời chứng minh được lý do thanh toán trễ hạn là do chịu sự tác động bởi các yếu tố bên ngoài môi trường.
Quá trình khi đăng ký khoản vay sẽ vô cùng khó khăn vì thế khi đã thực hiện vay vốn hãy lên kế hoạch hoàn nợ thật chi tiết, hạn chế tối đa các lý do dẫn đến nợ xấu.
7. Giải pháp cho người vay có nợ xấu nhóm 5
Lên kế hoạch chi tiết để hoàn trả nợ trong thời gian nhanh nhất: Nợ xấu chỉ diễn ra khi ta không quản lý tốt tài chính cá nhân, đối tượng muốn nhanh chóng thoát nợ xấu nên học cách cân bằng chi tiêu, có khoản tiền dự phòng khi không may có biến cố xảy ra, tránh lặp lại tình trạng vay mượn đầu này đắp cho đầu kia.
Đảm bảo hiệu quả hoạt động của vốn vay: Khi vay phải có mục đích rõ ràng và chính đáng. Nếu muốn vay vốn để kinh doanh, bạn phải nắm chính xác cách sử dụng nguồn vốn đó như thế nào. Nếu dùng cho các mục đích vui chơi giải trí khác thì cần đảm bảo nguồn thu nhập theo từng tháng để thanh toán nợ cho đúng hạn.
Tìm cách trực tiếp giải quyết vấn đề, không trốn chạy: Trong trường hợp bạn mất khả năng tài chính, không thể thanh toán nợ trong khoảng thời gian nhất định, chủ động liên hệ với chuyên viên ngân hàng để cùng tìm giải pháp phù hợp.
Vay tiền nợ xấu bằng CMND nhanh nhất
Vay trả góp hàng tháng chấp nhận nợ xấu
8. Một số câu hỏi về vay tiền nợ xấu
#1. Nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì được xóa?
Chỉ được xóa nợ sau khi tất toán đầy đủ các khoản phí tồn động, theo quy định người thuộc nợ xấu nhóm 5 sau 5 năm mới được tiếp tục đăng ký các khoản vay.
#2. Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?
Nợ xấu nhóm 3 được vay thế chấp và cân nhắc cho vay tín chấp tại tất cả ngân hàng có mặt trên thị trường.
Để năng cao tỷ lệ duyệt hồ sơ, người vay cần nhanh chóng hoàn nợ cũ, và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ chứng minh được lý do trễ hạn là do yếu tố khách quan.
#3. Nợ xấu đã tất toán có vay được không?
Được vay, tuy nhiên đối với các mức độ nợ khác nhau thời gian xét duyệt hồ sơ sẽ khác nhau.
#4. Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu được xóa CIC
Với những người vay đang bị nhóm 5 nợ xấu khi vay dưới 10 triệu đồng thì vẫn không được xoá nợ trên CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam).
Người vay chỉ được xoá nợ nhóm 5 trong trường hợp tất toán hết khoản nợ quá hạn 10 triệu tại Ngân hàng hay app vay tiền online/Công ty tài chính tiêu dùng.
#5. Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không
Đối với những người bị nợ xấu nhóm 5, bạn có thể bị khởi kiện vụ án dân sự tại Toà án chứ không bị truy tố, khởi tố về mặt hình sự.
Nợ xấu nhóm 5 có bị cấm xuất cảnh không
Với những người bị nợ xấu nhóm 5 có thể bị cấm xuất cảnh trong trường hợp toà án áp dụng biện pháp khẩn cấp hoặc chấp hành viên thi hành án có thể yêu cầu cấm xuất cảnh để phục vụ việc thi hành bản án.
Do đó, người vay cần trả nợ đúng hạn để tránh phiền phức khi muốn xuất ngoại.
#6. Nợ nhóm 5 bao nhiêu ngày
Như chúng tôi đã nêu ở phần trên, nợ xấu nhóm 5 thuộc trường hợp người vay không thanh toán đầy đủ trên 180 ngày.
#7. Hướng dẫn cách xóa nợ xấu nhóm 5
Việc xoá nợ nhóm 5 hết sức đơn giản bằng cách sau:
Bước 1: Người vay cần hoàn tất việc trả gốc, lãi, lãi quá hạn, phí phạt.
Bước 2: Đề nghị Ngân hàng, Đơn vị tài chính xác nhận đã hoàn tất trả công nợ.
Bước 3: Gửi yêu cầu đến Trung tâm CIC để yêu cầu xoá nợ lịch sử thông tin tín dụng.
#8. Nợ xấu nhóm 6 là gì
Hiện nay, tại Việt Nam chưa quy định nợ xấu nhóm 6.
Nợ xấu ở mức nhóm 5 là cao nhất hiện nay.
Kết luận
Nếu bạn đã có câu trả lời thỏa đáng cho câu hỏi “Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào” thì nhanh chóng tìm cho mình một đơn vị phù hợp để giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân nhé, chúc bạn thành công đăng ký được khoản vay đúng với nhu cầu của mình!
Trả lời