Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ – Manulife, Prudential, AIA 2023

Vay tiền bằng hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp mà theo đó đơn vị cho vay là ngân hàng hay các công ty tài chính dựa trên hợp đồng bảo hiểm mà bạn đã đóng.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ không yêu cầu bạn phải có tài sản để thế chấp tuy nhiên tổ chức cho vay sẻ xem xét kỹ càng các điều khoản trong BHNT để duyệt hạn mức vay và thời gian vay.

Bạn có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife, AIA, Prudential, Bảo việt, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay điều kiện, ưu nhược điểm cũng như cách đăng ký vay nhanh tại bài viết này.

Tổng quan vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

✅Hình thức vay	⭐ Vay tín chấp
✅ Hạn mức	⭐ 500 triệu đồng
✅ Kỳ hạn thanh toán	⭐ 60 tháng
✅ Khu vực hỗ trợ	⭐ Toàn quốc
✅ Độ tuổi vay	⭐ 18-65 tuổi
✅ Lãi suất	⭐ 15%/năm
✅ Điều kiện	⭐ Bảo hiểm nhân thọ Prudential, Manulife, AIA
✅ Đơn vị cho vay bằng bảo hiểm nhân thọ	⭐ Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, VPBank,

1. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không cần bạn phải thế chấp tài sản để thế chấp chỉ cần bạn cung cấp bản sao của hợp đồng bảo hiểm được ký từ 6 tháng trở lên.

Các đơn vị cho vay sẽ dựa trên các thông tin của hợp động bảo hiểm mà bạn tham gia như số tiền đã đóng, thời gian đóng và quyền lợi chi trả của bảo hiểm nhân thọ để xét duyệt khoản vay.

Có thể nói vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là cách vay vốn tín chấp nhanh chóng, tiện lợi và thủ tục đơn giản mà bạn có thể đăng ký với tỷ lệ duyệt hồ sơ vay thành công rất cao.

2. Ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Một trong những minh chứng vì sao bạn nên lựa chọn vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ:

• Không cần thế chấp, đảm bảo tài sản.
• Không cần bảo lãnh từ bên thứ ba.
• Chỉ cần hợp đồng bảo hiểm của AIA, Prudential, Manulife, Bảo Việt…
• Hạn mức tối đa có thể lên đến 100,000,000 VNĐ
• Thời hạn vay tối đa là 36 tháng, tối thiểu 6 tháng.
• Lãi suất dao động từ 1,66% đến 2,17% cố định trong suốt thời hạn vay (Cách tính theo lãi giảm dần).
• Được vay trả góp và tất toán trước hạn không mất phí.
• Hoàn toàn không ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng vay bảo hiểm.

3. Nhược điểm 

Vay bằng bảo hiểm nhân thọ có một số điểm hạn chế sau:

• Đối tượng vay tiền phải là người tham gia bảo hiểm nhân thọ.
• Không hỗ trợ khi bạn bị nợ xấu.
• Hạn mức vay phụ thuộc vào số tiền bạn đã tham gia bảo hiểm nhân thọ.

4. Điều kiện và thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi tìm hiểu về bất kỳ gói sản phẩm vay nào thì điều kiện và thủ tục là một trong các thông tin quan trọng mà bạn cần nắm được.

4.1. Điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ

• Người sở hữu quốc tịch Việt Nam có độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
• Khu nhà sống gần với địa điểm cho vay.
• Có sổ hộ khẩu thường trú và KT3 nếu là tạm trú.
• Chính chủ đứng tên hoặc được ủy quyền sở hữu bảo hiểm nhân thọ.
• Phí đóng thường niên cho hợp đồng bảo hiểm là từ đủ 2 triệu trở lên.

4.2. Hồ sơ, thủ tục vay bảo hiểm nhân thọ

• Chứng Minh Nhân Dân / Căn Cước Công Dân.
• Sổ hộ khẩu đối với trường hợp thường trú và KT3 đối với trường hợp tạm trú.
• Hợp đồng và bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Hóa đơn đóng bảo hiểm 6 tháng gần nhất.

5. Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ

Theo cập nhật mới nhất tháng 06/2023 lãi suất vay bằng bảo hiểm nhân thọ dao động từ 1.3%/tháng đến 1.7%/tháng.

Đối với hợp đồng bảo hiểm có mức phí đóng cao và thời hạn đóng từ 1 năm trở lên bạn sẽ nhận lãi suất vay ưu đãi từ 1.1%/tháng.

6. Kỳ hạn vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Kỳ hạn vay tiền không vượt quá thời gian mà bạn đã tham gia bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ thời gian bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ 36 tháng thì kỳ hạn vay tối đa là 3 năm.

Bạn có thể vay với kỳ hạn ngắn hơn thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ.

7. Hướng dẫn cách vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Bạn có thể đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ như sau:

Bước 1: Bạn cần liên hệ Ngân hàng, Công ty tài chính để đăng ký vay tiền.

Bước 2: Nộp hồ sơ vay tiền như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, Chứng minh nhân dân.

Bước 3: Đơn vị cho vay thẩm định hồ sơ bảo hiểm nhân thọ và quyết định hạn mức, thời hạn vay.

Bước 4: Bạn ký hợp đồng vay tiền và nhận giải ngân.

8. 5 Đơn vị Công ty tài chính cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ nhanh uy tín nhất

8.1. Mcredit

Sở hữu vốn đầu tư 100% đến từ Ngân hàng TMCP MB Bank, gói vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ tại đơn vị này có các thông tin chính như sau:

• Gói giao dịch đầu tiên được hưởng lãi suất 0% trong 3 tháng đầu tiên.
• Không giữ tài sản người dùng.
• Không phí giao dịch phát sinh.
• Hạn mức vay có thể lên đến 70,000,000 VNĐ.
• Thời hạn vay cho phép tối đa 36 tháng.
• Hợp đồng bảo hiểm muốn đăng ký vay phải có hiệu lực từ 6 tháng trở lên.
• Thủ tục quy trình vô cùng đơn giản, nhận nguồn tiền vay trong ngày sau khi hồ sơ được duyệt.

8.2. Mirae Asset

Không hổ danh là một trong những giải pháp tài chính tối ưu dành cho người dùng, Mirae Asset cung cấp các gói vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ với các đặc điểm vô cùng độc đáo sau:

• Hạn mức vay tối đa 100,000,000 VND, chấp nhận cả các trường hợp bay nhanh 10,000,000 VNĐ.
• Lãi suất 1,67% theo tháng, giảm dần còn 2,9% theo tháng.
• Cho phép vay trả góp bằng cách đóng dần lãi và tiền gốc theo từng tháng.
• Hỗ trợ vay hơn 28 tỉnh thành, đặc biệt phủ rộng ở các thành phố lớn như Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng,…

8.3. FE Credit

App vay nhanh không quá xa lạ với mọi người, ngoài các sản phẩm vay phổ thông, FE Credit gần đây còn hỗ trợ người dùng các gói vay bảo hiểm nhân thọ, thông tin chi tiết gói vay:

• Hạn mức cao hơn cả MCredit, tương đương 100 triệu cho 1 khoản vay.
• Khách hàng có thể vay trong tối đa 36 tháng.
• Lãi suất theo tháng từ 1,66% đến 2,17 % (Lãi giảm dần tương đương mức 2,83% – 3,7%).
• Hỗ trợ vay trên 64 tỉnh thành, với hơn 10000 địa điểm giao dịch khác nhau.
• Lưu ý cần nhớ khi vay bảo hiểm tại Fe Credit là khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần tương đương với 1 hợp đồng, nếu hồ sơ không được xét duyệt, bạn phải đợi thêm 3 tháng nữa mới được đăng ký lại.

8.4. Lotte Finance

Đơn vị vay vô cùng uy tín bởi được hậu thuẫn vững vàng với ông lớn Lotte – Một trong những tập đoàn kinh tế tài chính có sức ảnh hưởng nhất Hàn Quốc. Thông tin chi tiết của khoản vay bao gồm:

• Không cần thế chấp tài sản vẫn có thể vay.
• Hoàn toàn không phát sinh phí dịch vụ.
• Hạn mức vay 70,000,000 VNĐ với mức lãi tương đương 1,76% cho thời hạn vay tổng cộng 24 tháng.
• Yêu cầu phí thường niên của bảo hiểm trên 5 triệu/năm, đồng thời hợp đồng buộc phải có hiệu lực hoạt động trên 1 năm.

8.5. SHB Finance

Tổ chức cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ thuộc sự quản lý của ngân hàng TMCP, các đặc điểm khoản vay SHB Finance cũng không có nhiều sự khác biệt so với đối thủ còn lại:

• Tổng hạn mức vay là 70,000,000 VNĐ thanh toán tối đa trong 36 tháng, mỗi tháng.áp dụng mức lãi cố định 1,67%.
• Phí đóng bảo hiểm thường niên buộc phải cao hơn 2 triệu đồng.
• Hiệu lực hợp đồng trên 1 năm.
• Hỗ trợ khắp 30 tỉnh thành trên toàn quốc.

9. Ngân hàng cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Bạn có thể tham khảo thêm top những ngân hàng cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ ngay tại đây:

9.1. Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín hiện nay:

• Bạn có thể vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bất cứ Công ty bảo hiểm nào đang hoạt động tại Việt Nam.
• Số tiền vay gấp 7-10 lần phí đóng bảo hiểm.
• Lãi vay chỉ từ 10%/năm.
• Trả góp trong 36 tháng đến 48 tháng.
• Thời gian phê duyệt và giải ngân trong 24h.
• Nơi đăng ký vay: https://portal.vietcombank.com.vn/Pages/Home.aspx?devicechannel=default

9.2. Vietinbank

Nếu lựa chọn vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ tại Vietinbank bạn cần biết:

• Chấp nhận hợp đồng bảo hiểm của của tất cả Công ty bảo hiểm nhân thọ.
• Số tiền vay tối đa đến 500 triệu đồng.
• Lãi vay chỉ từ 8%/năm.
• Trả góp trong 12 tháng đến 60 tháng.
• Duyệt nhanh trong ngày.
• Đăng ký vay tại đây: https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html

9.3. Techcombank

Ngân hàng Techcombank hỗ trợ vay tiền nhanh qua bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Chấp nhận hợp đồng bảo hiểm từ 1 năm trở lên.
• Số tiền vay từ 50.000.000 đồng đên 100.000.000 đồng.
• Lãi suất 0% trong 3 tháng đầu.
• Linh động thời gian trả từ 24 tháng đến tối đa 60 tháng.
• Duyệt vay trong 2 – 3 ngày.

9.4. VPBank

Bạn có thể đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng với những ưu đãi sau:

• Vay vốn tín chấp với hạn mức 20 triệu đồng – 50 triệu đồng.
• Mức lãi vay từ 1,6%/tháng – 2,2%/tháng.
• Kỳ hạn vay trả trong 6 tháng đến 60 tháng.
• Vay theo bảo hiểm nhân thọ tại đây: https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan

10. Tôi làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm nhân thọ có vay tiền được không?

Nếu lỡ làm mất hóa đơn, khách hàng có thể chứng minh lịch sử đóng tiền của mình thông qua hóa đơn chuyển khoản online, vốn tự động lưu trên các ứng dụng trực tuyến.

Trường hợp khách hàng chỉ trả tiền mặt thì liên hệ với văn phòng bảo hiểm để được hỗ trợ đóng mộc xác nhận.

Khách hàng lưu ý, buộc phải có giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm thì mới được đăng ký vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Lời kết

Trên đây chúng tôi đã hướng dẫn bạn cách vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ nhanh nhất tại đơn vị tài chính cũng như các ngân hàng uy tín hiện nay.

Vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được đánh giá là khoản vay có mức độ rủi ro khá thấp nhưng lại có thể chọn vay ở hạn mức cao và lãi suất cực ưu đãi mà bạn có thể xem xét khi cần tiền.